MEDIACIÓN ¿Conoces esta vía para evitar tus problemas con la hipoteca?

La mediación en el ámbito hipotecario va adquiriendo un mayor protagonismo con el paso del tiempo en nuestro país.

Conocidas las cuantiosas ventajas que reporta la mediación a todos los ámbitos en los que se aplica, hace unos años se empezó a estudiar el encaje que podría tener este proceso en el campo de los conflictos hipotecarios, en una época donde la crisis azotaba con gran virulencia a nuestro país.

Una crisis que ha provocado que la hipoteca dejara de ser un instrumento ilusionante que nos permitiera cumplir el sueño de comprarnos una vivienda, para convertirse casi en una pesadilla caracterizada por el desahucio y la posterior exclusión social.

Con la mediación se abre una nueva vía alternativa a los procedimientos como el concurso de acreedores o la ejecución hipotecaria, una nueva herramienta que tiene como objetivo primordial evitar la ejecución hipotecaria, aminorar el sobreendeudamiento hipotecario y también, salvaguardar la vivienda principal de los ciudadanos que se encuentran en situaciones económicas críticas.

Para llevar a cabo este procedimiento que aboga por solucionar de manera amistosa las deudas de impagados de hipotecas, se intenta sentar en una misma mesa a los deudores y a la entidad bancaria con el fin de hallar una solución consensuada al conflicto existente entre las partes.

 

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Para ello, es necesaria la actuación de un mediador profesional, que sea totalmente neutral y que ayude a las partes a lograr un entendimiento y crear un marco de diálogo donde los intervinientes, puedan encontrar posibles vías de solución al problema planteado que puedan satisfacer a todos los implicados en dicho proceso, siempre que las partes cuenten como requisito sine qua non con un compromiso firme y la intención de llegar a una solución pactada.

 

Los procesos de mediación hipotecaria pueden verter grandes resultados en algunas situaciones como las siguientes;

  • Cuando no se ha dejado de pagar la hipoteca, pero se prevé que en un tiempo determinado no se podrán afrontar las cuotas.
  • Situaciones en que se ha dejado de pagar, pero existe una voluntad firme de seguir afrontando el compromiso, una situación evidente para buscar una salida factible y poder seguir cumpliendo con sus obligaciones.
  • Casos en los que se ha dejado de pagar pero todavía no se ha presentado la demanda, donde la mediación con la entidad financiera para evitar la interposición de la demanda resultaría clave.
  • También sería un recurso efectivo para situaciones en las que se ha dejado de pagar e interpuesta la demanda, el deudor está en cualquiera de las fases procesales, incluida el alzamiento, donde la predisposición por ambas partes a encontrar un acuerdo podría evitar un final traumático de la situación.

Sin duda, una herramienta que aporta grandes beneficios tanto a las entidades bancarias como al deudor.

Respecto a las entidades bancarias, van a ver como este tipo de procedimientos le suponen un ahorro económico y de tiempo muy notables y, va a suponer también una mejora de su reputación al otorgar a los deudores la oportunidad de sentarse a hablar con ellos y cooperar entre todos para solucionar los conflictos que se planteen, reportando así una mejora de la imagen que en los últimos años se ha visto muy perjudicada.

Nada hay de cierto en la afirmación de que no cabe en este campo una mediación que consiga soluciones justas por la enorme desigualdad de fuerzas, ya que entre otras muchas razones, las entidades bancarias tienen también un gran interés en solucionar de manera eficiente el problema, y desde luego no quiere seguir acumulando impagados y ejecuciones.

Para comprender la potencialidad de esta solución, debemos fijarnos en modelos como los implantados en Estados Unidos, donde vierten unos resultandos excelentes y de donde se puede tomar un verdadero modelo de servicios de mediación hipotecaria para ejercer en nuestro país.

Como muestra relevante que podemos citar sobre la eficiencia de estos modelos, nos fijamos en el estado de Connecticut en 2011, en el que de un total de 9.472 ejecuciones hipotecarias iniciadas, un 78,9 % acabaron con acuerdo de mediación, y en la mayoría de los casos el deudor logró conservar su casa.[1]

Por otro lado, la mediación en el campo de la problemática hipotecaria, le abre una nueva vía a los deudores para poder regularizar su situación, a través de medidas correctoras y librarse de esta forma, de la iniciación de procesos de ejecuciones hipotecarias y todos los gastos económicos que conlleva la judicialización de estas situaciones.

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Una iniciativa ideal para implantar un verdadero sistema de mediación hipotecaria en España, que funcione y que dé los resultados que la sociedad demanda, debería fundamentarse en que fueran las propias entidades financieras las encargadas de promover en España una mediación voluntaria, confidencial e imparcial, al margen del proceso ejecutivo, que logre que ambas partes cambien sus concepciones de confrontación y asuman que se enfrentan a una situación complicada, la imposibilidad del deudor de seguir pagando la hipoteca en las mismas condiciones, que genera problemas para ambos y que ambos pueden resolver esa situación juntos de manera satisfactoria.

Una muestra de cómo va avanzando la mediación hipotecaria en Castilla y León, es la apertura de un servicio de intermediación y orientación en el Ayuntamiento de Santa Marta de Tormes en Salamanca, para solventar este tipo de situaciones que encontramos muy a menudo en nuestras poblaciones y que requieren una respuesta breve y eficaz que pueda ayudar a los ciudadanos que se encuentran en situaciones críticas, a vislumbrar nuevas posibilidades fundamentándose en el diálogo y en la cooperación.

Una nueva iniciativa en la que tengo el placer de colaborar con un grupo multidisciplinar de profesionales, con una gran ilusión y con muchas ganas de ver cómo va avanzando la mediación en nuestra sociedad y comentando los resultados con todos vosotros.

Vea la Noticia.

Marco A. Manzano Palomero

Mediador y Asesor ADR

Colaborador Blog e-Property.es

 

 

 

[1] http://www.fundacionsignum.org/es/noticias/85-noticia-la-mediacion-hipotecaria-en-espana

 

Bibliografía:

 

http://mediacionhipotecaria.com/index.php/podemos-mediar/

MEDIACIÓN HIPOTECARIA: UNA SOLUCIÓN AL PROBLEMA DEL SOBREENDEUDAMIENTO DE LOS PARTICULARES. VÍCTOR BASTANTE GRANELL ,Universidad de Almería

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